企业办理银行开户手续变得非常严格

发布时间：2022-10-07 热度：337

　　*近，企业办理银行开户手续变得非常严格（见是的，现在银行开户这么严格！），在这方面，客户抱怨不断，银行家在服务和监管之间进退两难，在面对客户时也背负了很多诅咒。然而，企业很难开户。银行真的应该承担这个责任吗？

　　前期，22家银行网点被暂停开户的消息，在银行业掀起了轩然大波。

　　中国人民银行杭州中央分行召开会议，打击电信网络新犯罪和跨境赌博，批评非法银行，暂停开户资格，追究相关机构和人员责任，降级。

　　对管理不善、有重大违规行为的四家银行给予通报批评，并与其领导进行监管谈话。

　　暂停4家银行网点新开单位银行账户业务3个月，暂停18家银行网点新开单位银行账户业务1个月。

　　责令有关机构和人员在本省*高管辖范围内追究责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、负责人、客户经理、负责开户审核、非柜台业务管理、交易监控、对账管理、实名制动态审核等相关机构和人员的责任。

　　将涉案企业的银行账户纳入银行机构“两个管理，两个综合”评估内容，降低相关银行的评估水平。

　　1.暂停开户的处罚依据是什么？

　　暂停开户对银行来说是一个巨大的威慑，这意味着在这段时间内不可能为新营销企业开户，而且很可能只能看着企业被其他银行抢走。

　　处罚依据为《关于加强支付结算管理，防止电信网络新违法犯罪的通知》(银发〔2016〕261号）

　　建立责任追究机制

　　严格处罚，追究责任。中国人民银行、银行、支付机构的分支机构应当履行职责，确保打击新型电信网络违法犯罪的有效性。

　　发生新的电信网络违法犯罪案件的，应当调查银行和支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反有关制度和本通知规定的，依照有关规定处罚；情节严重的，依照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚，可以采取暂停新账户和支付业务的监管措施。

　　如果中国人民银行分支机构未能履行其监管职责，导致银行和支付机构未能有效履行其职责，公众遭受严重的资本损失在新的电信网络违法犯罪活动，造成不良的社会影响，中国人民银行分支机构应当追究责任。

　　可以看出，中国人民银行追究电信诈骗罪的责任机制是反向调查。对于电信欺诈，银行和支付机构可以暂停新账户或支付业务6个月。

　　而这次被处罚的银行网点有4家暂停三个月，18家暂停一个月，虽然已经很严厉，但还没有达到处罚上限。

　　谁将被追究责任？

　　261号文*严格的问责机制是反向调查。不仅银行，甚至当地的中国人民银行分支机构，一旦发生电信网络犯罪都可能被追究责任。

　　从本通知中可以看出，对银行的处罚几乎涉及到整个开户过程中的所有人员：开户网点主要负责人、负责人、客户经理、负责开户审计、非柜台业务管理、交易监控、对账管理、实名系统动态审查等。

　　责令有关机构和人员在本省*高管辖范围内追究责任。责令对开户网点主要负责人、负责人、客户经理、负责开户审核、非柜台业务管理、交易监控、对账管理、实名制动态审核等相关机构和人员进行严肃调查。责令四家银行机构对辖区内相关行政部门和人员进行严肃调查。

　　要求对银行省内*高管辖银行的相关机构和人员负责，意味着银行相关职能部门（如运营、合规等）也可以由内部负责。

　　这是因为整个开户过程涉及到银行内部的多个部门，容易出现责任不明确、相互推诿的情况。

　　客户营销部：您可能认为您只负责开户前的尽职调查，如果开户后企业经营异常，资金转移问题不在其职责范围内。营销指标的压力可能使早期尽职调查流于形式。

　　运营部门：可以主要审核企业的开户信息，根据企业的营业执照和开户协议，通过网络验证进行比较。大多数反洗钱都是被动的大型报告或防御性可疑报告，但如果账户出现实际问题，则不会报告。

　　因此，对电信违法犯罪的问责具有明显的监管态度：从上到下垂直把握管理和制度，横向覆盖开户全过程人员，任何人都不能免除责任。

　　银行是否应该承担电信诈骗这个锅？

　　一方面，近年来，中国人民银行取消了银行开户许可证，要求银行减少企业开户时间，以支持小微改善银行账户服务。

　　但另一方面，随着支付手段的日益丰富，在提高便利性的同时，也出现了各种非法行为，如通过电信欺诈转移赃款洗钱，如买卖账户或第三方支付。

　　因此，在打击和控制电信网络新的违法犯罪方面，监管部门设立了联席会议办公室，重点打击与欺诈企业银行账户相关的黑灰色行业。中国人民银行不断发布文件，要求实行实名制，而犯罪分子总是利用各种渠道和监督玩猫捉老鼠的游戏。

　　为了打击电信网络的新犯罪，银行严格执行账户管理本身是可以理解的。从国际实践的角度来看，实施“三反”这也是金融机构义不容辞的责任。

　　根据深圳反电信网络诈骗中心的建议

　　关注下列情况的企业

　　1.一人多企，一人多户，一地多照

　　2.营业地址为“独立申报，住所申报”

　　3.没有深户，没有居住证，没有社无人员

　　4.首次开户的企业法人代表年龄过大或过小(小于25岁或超过65岁)

　　5.身份证地址为异地偏远农村，手机号码为异地，企业名称用词怪癖等。

　　企业法人应注意接听银行电话

　　银行通常通过电话联系法人或现场调查！主要核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，建议企业主熟悉公司注册信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时而被认定为无法联系，导致账户冻结！

　　严格审查企业新申请的公众账户

　　对于企业新申请的公司账户，各商业银行应按要求落实开户审计责任，做好开户尽职调查工作。企业应按要求提供以下申请材料:

　　1.以公司、法人和股东的名义提供租赁合同或场地证明(包括自有房产证)

　　2.*近一个月的水电发票或租金转账凭证(转账凭证的金额、时间、付款人和收款人应与租赁合同的内容和公司注册时间的逻辑关系相对应)

　　3.公司营业执照原件、公章、财务章、法人私章

　　4.法人应携带身份证原件及公司相关资料到场开户

　　银行网点受理申请材料后，需要安排工作人员检查注册地址，确保“真人，真事，真信息“可以审核通过！

　　然而，另一方面，银行毕竟只是一个商业部门，而不是一个监管机构。银行家经常抱怨他们承担了太多的社会职能，比如支付退休工资和社会保障卡，ETC，精准扶贫等。

　　比如之前在某微信官方账号回复中，一群银行人集体吐槽工商注册问题:

　　所以，打击电信诈骗可能还需要政府多个部门加强联合监管。

　　你的账户还好用吗？

　　此外，由于近期金融机构重点打击电信网络新型违法犯罪，许多企业意外受伤，账户被暂停或只收不付。

　　同一人注册多家公司

　　企业注册地址为虚拟地址

　　账户交易分散转账，分散转账，不留余额

　　账户交易与公司经营关系不强，没有税费、工资等日常支出

　　不过，这类账户中很多都是出于税务或资质要求开设的公司，这也与我国目前营商环境不完善有关。

　　这也可能是一个需要监管部门关注的问题。打击电信欺诈不应该影响太多的企业。